Jedna z legnagyobb kriptovaluta-tőzsdék egyike a világon újabb szabályozói fellépéssel néz szembe. Az ír jegybank 3,25 millió eurós bírságot szabott ki a Coinbase Ireland-re az ügyfélpénzek védelmében elkövetett súlyos hiányosságok miatt. Az ellenőrzés feltárta, hogy a cég a múltban nem tudta biztosítani az ügyfelek pénzének megfelelő fedezetét, és túlságosan támaszkodott amerikai anyavállalatára. A Coinbase azt állítja, hogy egyetlen ügyfél sem veszítette el a pénzét. Az eset mégis újra felveti a kérdést, mennyire vannak valójában biztonságban a kriptovaluta-platformokon tárolt pénzek.
A kriptovaluta-tőzsdék régóta igyekeznek meggyőzni a befektetőket arról, hogy biztonságos és megbízható alternatívát jelentenek a hagyományos pénzügyi intézményekkel szemben. Az európai szabályozó legújabb döntése azonban rámutat arra, hogy még a milliós ügyfélkörrel rendelkező, bevett cégek sem immunisak a pénzvédelmi szabályok betartásával kapcsolatos problémákkal szemben.
Az ír jegybank október 22-én, csütörtökön bejelentette, hogy megállapodást kötött a Coinbase Ireland-del egy olyan ügy lezárásáról, amely a 2020 novembere és 2025 augusztusa közötti időszakban elkövetett szabályozói kötelezettségszegésekre vonatkozott. A szabályozó hivatalos nyilatkozata szerint a vállalat nem védte megfelelően az ügyfelek pénzeszközeit, nem rendelkezett megfelelő ellenőrzési mechanizmusokkal, és egyes területeken túlzottan támaszkodott a Coinbase-csoport amerikai részlege által nyújtott szolgáltatásokra.
Az eredmény egy 3 252 618 eurós bírság. A vállalat elfogadta a szankciót, annak hatálybalépése azonban még az ír Legfelsőbb Bíróság jóváhagyásától függ.
A cikk tartalma – A Coinbase-nek újabb problémája akadt:
Az ügyfelek pénze nem mindig volt kellően fedezve
A legsúlyosabb megállapítás a Coinbase Ireland ügyfélpénzekkel való gazdálkodásának módját érinti. A vállalat elektronikuspénz-intézményként működik, amely a hagyományos pénznemekkel, például az euróval vagy a dollárral kapcsolatos szolgáltatásokat biztosítja. Éppen ezeket a pénzeszközöket használják fel az ügyfelek később kriptovaluták vásárlására.
Az ilyen intézményeknek olyan szabályokat kell betartaniuk, amelyek célja az ügyfelek pénzének elkülönítése és biztosítása, hogy azok védve legyenek például a szolgáltató pénzügyi nehézségei esetén.
A szabályozó azonban megállapította, hogy a Coinbase Ireland a múltban nem teljesítette megfelelően ezeket a követelményeket. A rendszerek beállításában és tesztelésében fellépő hiányosságok miatt az ügyfélpénzek védelmére szolgáló számlákon hosszabb időn keresztül nem volt elegendő pénzösszeg.
A vállalat saját állítása szerint 2023-ban és 2024 első felében az átlagos fedezethiány a szükséges teljes összeg körülbelül 0,54 százalékát tette ki. A Coinbase ezt a problémát technikai hibáknak tulajdonítja abban a rendszerben, amely kiszámította, mekkora összeget kell a cégnek a megfelelő számlákon tartania.
Bár a fenti százalék alacsonynak tűnhet, szabályozói szempontból jelentős mulasztásról van szó. A szabályok célja ugyanis az, hogy az ügyfélpénzek folyamatosan védve legyenek, nem pedig csak az esetek többségében.
Olvassa el ezt is: Franciaország szigorúbban figyelné a kriptovaluta-pénztárcákat
Problémák az amerikai bankválság idején is felmerültek
A mulasztások egy része az amerikai bankszektor 2023-as zaklatott időszakával függött össze. Akkor több pénzügyi intézmény is bajba került, köztük a Silvergate bank, amely kriptovaluta-vállalatoknak is nyújtott szolgáltatásokat.
A Coinbase saját nyilatkozata szerint igyekezett megvédeni az ügyfélpénzeket a bankválság esetleges hatásaitól. Ezért egyes ügyfeleknek lehetővé tette, hogy pénzüket alternatív bankszámlákra utalják.
Ez az eljárás a vállalat szerint segített fenntartani a banki szolgáltatások elérhetőségét, ugyanakkor ahhoz vezetett, hogy az ír vállalat ügyfeleinek pénze átmenetileg a Coinbase-csoport más vállalatainak ügyfélpénzeivel közösen helyezkedett el. A szabályozói előírások viszont nem engedik meg a pénzeszközök ilyen jellegű összekeverését.
További hiányosságok merültek fel az európai ügyfelek Brexit utáni átutalásaival és néhány olyan pénzkivonással kapcsolatban, amelyeket az ír vállalat számláiról hajtottak végre, annak ellenére, hogy azok a csoport más tagjainak ügyfeleit érintették.
Érdekelheti még: A Solana hat év legnagyobb változásán ment keresztül
A Coinbase elismerte a hibákat. Állítja azonban, hogy senki sem veszített pénzt
Maga a kriptotőzsde nem vitatja a szabályozó megállapításait, és elismerte a feltárt szabályszegéseket. Ugyanakkor hangsúlyozza, hogy a problémákat már kiküszöbölte, és hogy egyetlen ügyfél sem szenvedett ezek miatt anyagi veszteséget.
A vállalat szerint az sem fordult elő, hogy az ügyfelek e hiányosságok miatt ne férhettek volna hozzá pénzeszközeikhez. A Coinbase közlése szerint számos problémát saját maga tárt fel, és azok egy részét már 2024 januárjában bejelentette az ír jegybanknak. Ezt követően, saját állítása szerint, megerősítette a technikai ellenőrzéseket, módosította a kötelező fedezet kiszámítására szolgáló folyamatokat, és további szakmai kapacitásokat biztosított az ügyfélpénzek védelmének felügyeletére.
A szabályozó egyik fontos megállapítása azonban továbbra is az ír vállalat elégtelen önállósága marad. A jegybank szerint a vállalat túlságosan támaszkodott az amerikai anyavállalatra anélkül, hogy kellő saját szakmai háttérrel rendelkezett volna az ügyfélpénzek védelmének felügyeletéhez.
Az eset tehát nem csupán technikai hiba kérdése. Egyúttal rávilágít a világ egyik legjelentősebb kriptovaluta-vállalatának irányítási és belső ellenőrzési hiányosságaira is.
Ez is tetszhet Önnek: Az X ismét engedélyezi a kripto fizetett promócióját
A Coinbase-nek ez újabb milliós szankció
A jelenlegi bírság ráadásul nem az első jelentős összeütközés a Coinbase-csoport és az ír pénzügyi felügyelet között. Már 2025 novemberében az ír jegybank mintegy 21,5 millió eurós bírságot szabott ki a Coinbase Europe Limitedre. Akkor a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni szabályok megsértéséről volt szó.
A szabályozó többek között megállapította, hogy a vállalat nem monitorozott megfelelően több mint 30 millió tranzakciót. A hiányosságok a 2021 áprilisa és 2025 márciusa közötti időszakot érintették. Nem azonos ügyről és nem ugyanarról a jogi személyről van szó. Mindkét szankció azonban az azonos csoporthoz tartozó vállalatokat érinti, és rávilágít azokra a problémákra, amelyek a múltban végigkísérték a csoport európai tevékenységét.
A Coinbase-nak mostantól nemcsak a szigorúbb európai szabályozási követelményeknek kell megfelelnie, hanem meg kell győznie az ügyfeleit is arról, hogy rendszerei megfelelnek egy jelentős pénzügyi intézménytől elvárt standardoknak.
Olvassa el ezt is: Coinbase: Kriptotőzsde értékelés
Biztonságban van a cseh befektetők pénze a kriptotőzsdéken?
A cseh befektetők számára az ügy emlékeztető arra, hogy különbséget kell tenni egy adott kriptovaluta megbízhatósága és azon társaság biztonsága között, amely annak megvásárlását vagy megőrzését biztosítja.
Ha egy befektető pénzét vagy kriptovalutáját egy centralizált tőzsdén tartja, nemcsak azok árfolyamának alakulására hagyatkozik, hanem az adott platform működésére is. Fontos szerepet játszik az ügyfélvagyon védelmének módja, a belső ellenőrzések minősége, valamint a társaság azon képessége, hogy eleget tegyen kötelezettségeinek.
A Coinbase Ireland-nél feltárt hiányosságok elsősorban a hagyományos pénznemekben tartott eszközök védelmét érintették, nem pedig bitcoinok vagy más kriptovaluták bizonyított elvesztését. Ezért nem helytálló azt a következtetést levonni az esetből, hogy a Coinbase ügyfeleitől kriptovalutákat loptak volna el, vagy hogy a tőzsdét közvetlen csődveszély fenyegetné.
Mindazonáltal fontos jelzésről van szó. Sem a licenc, sem a pénzügyi hatóságok felügyelete nem jelenti automatikusan azt, hogy a kockázat nulla. Az európai MiCA szabályozás ugyan szigorítja a kriptovaluta-szolgáltatókkal szembeni követelményeket, a befektetőknek azonban nem garantál teljes védelmet minden lehetséges veszteséggel szemben.
Az ügyfeleknek ezért érdemes megkülönböztetniük, hogy pénzeszközeiket szabályozott intézmény tartja-e, milyen módon védik azokat, és milyen feltételek vonatkoznak egy esetleges kifizetésre. A hosszú távon tartott kriptovaluták esetében megfontolandó a saját tárolás is, amely azonban a hozzáférési kulcsok biztonságáért viselt felelősséget közvetlenül a befektetőre hárítja.
A Coinbase-ügy végső soron elsősorban egy dolgot mutat meg. Ahogy a kriptovaluta-piac fokozatosan beépül a hagyományos pénzügyi rendszerbe, úgy várnak el egyre magasabb szintű felelősségvállalást a legnagyobb szereplőitől is. És éppen az ügyfelek pénzének biztonságos kezelésére való képesség lehet fontosabb a befektetők hosszú távú bizalma szempontjából, mint maga a tőzsde mérete.
Olvassa el ezt is: Purple Trading
Kép forrása: Adobe Stock
