A Lengyel Pénzügyi Felügyeleti Bizottság (KNF) 20 millió zloty bírságot szabott ki az XTB-re. A határozatot 2026. március 30-án hozta meg, és április 13-án tette közzé. A szabályozó hatóság azt rója fel a cégnek, hogy 2022 és 2023 között nem vizsgálta megfelelően.
Hogy az ügyfelek valóban megértik-e a befektetési szolgáltatások és a pénzügyi eszközök kockázatait, hibásan határozta meg a termékek célcsoportjait, nem írta le megfelelően a HOT-lista közzétételével kapcsolatos lehetséges összeférhetetlenségeket, valamint hiányos vagy félrevezető információkat adott át az ügyfeleknek és a potenciális ügyfeleknek az eszközökről és a különbözeti szerződések, azaz a CFD-k kockázatairól.
A cikk tartalma – Az XTB problémákkal szembesül:
- Új bírság a lengyel felügyelettől
- Az XTB problémákkal küzd – ez nem az első szankció Lengyelországban
- Franciaország: bírság reklám, ügyfélkérdőívek és technikai incidens miatt
- Az XTB problémákkal küzd – Európán kívül is beavatkoztak
- A problémával a lengyel fogyasztóvédelmi hatóság is foglalkozott
- További ellenőrzések folynak több országban
- Az XTB problémákkal küzd – a cég továbbra is ügyfélperekkel foglalkozik
Új bírság a lengyel felügyelettől
A KNF indoklásában kifejtette, hogy a MiFID kérdőívek alkalmazott módszertana nem tette lehetővé annak megbízható értékelését, hogy az ügyfél rendelkezik-e elegendő ismerettel és tapasztalattal a kockázatosabb és összetettebb termékekkel való kereskedéshez. A szabályozó szerint így előfordulhatott, hogy még a CFD-kkel való tényleges tapasztalat nélküliek is azt az információt kapták, hogy ezek az eszközök számukra megfelelőek.
Egy másik kifogás a célcsoportok kialakításának módjára irányult. Az XTB ugyan formálisan több befektetői kategóriát különböztetett meg, de a gyakorlatban ugyanazokat a kritériumokat alkalmazta rájuk, anélkül, hogy kellőképpen figyelembe vette volna az egyes termékek összetettségét és a kapcsolódó kockázatokat.
A lengyel felügyelet egyúttal felhívta a figyelmet a HOT-listával, azaz az ügyfeleknek külön kiemelt eszközökkel kapcsolatos lehetséges összeférhetetlenségre is. A KNF szerint a cég belső politikája nem tette lehetővé a befektetők számára, hogy kellőképpen felismerjék, hogyan működik az ezen eszközök kiválasztásának algoritmusa, és hogy nem részesülnek-e előnyben a magasabb spreaddel rendelkező termékek, és így potenciálisan magasabb hozammal a cég számára.
A szabályozó egyúttal azt is kifogásolta az XTB-vel szemben, hogy nem tájékoztatta kellő részletességgel az ügyfeleket a CFD-kkel kapcsolatos összes kockázatról, ami szerinte korlátozhatta az ügyfelek képességét a tájékozott befektetési döntések meghozatalára.
A vállalat a PAP hírügynökségnek elküldött nyilatkozata szerint elemzi a döntést, és fontolgatja a további jogi lépéseket. Ugyanakkor közölte, hogy a vita elsősorban a célcsoportok meghatározásának folyamatára és az új ügyfelek bevonására vonatkozik, beleértve a 2022 januárjától 2023 szeptemberéig használt regisztrációs űrlapot is.
Érdekelheti még: Hogyan válasszuk ki a megfelelő tőzsdét a kriptovalutáink kereskedéséhez?
Az XTB problémákkal küzd – ez nem az első szankció Lengyelországban
A jelenlegi bírság nem az első jelentős szankció, amelyet az XTB Lengyelországban kapott. Már 2018 szeptemberében bejelentette a társaság egy szabályozói jelentésben, hogy a KNF 9,9 millió zloty bírságot szabott ki rá a brókeri szolgáltatások nyújtásával kapcsolatos szabályok megsértése miatt. A cég akkor kijelentette, hogy nem ért egyet a döntéssel, és fellebbezni fog.
A vita azonban nem a cég javára dőlt el. A KNF később tájékoztatta, hogy a lengyel Legfelsőbb Közigazgatási Bíróság 2023. február 28-án elutasította az XTB fellebbezését, így az eredeti szankció a bírósági felülvizsgálat után is érvényben maradt. A felügyelet szerint a cég 2014 és 2015 között nem az ügyfél legjobb érdekeit tartotta szem előtt.
Franciaország: bírság reklám, ügyfélkérdőívek és technikai incidens miatt
Egy újabb megerősített pénzbírság Franciaországból érkezett. Az ottani Autorité des marchés financiers (AMF) 2021 novemberében bejelentette, hogy a fegyelmi szerv figyelmeztetést és 300 ezer eurós bírságot szabott ki az X-Trade Brokers Dom Maklerski társaságra a francia leányvállalatának tevékenységével kapcsolatos szakmai kötelezettségek megsértése miatt.
Az AMF közölte, hogy a cég megsértette a CFD-kre vonatkozó bizonyos promóciós üzenetek tilalmát, a reklámok egy része nem tartalmazott kellően látható figyelmeztetést a tőkevesztés kockázatára, az ügyfelek ismereteinek és tapasztalatainak felmérésére szolgáló kérdőív nem volt megfelelő, és a cég helytelenül módosította az ügyfelek besorolását. A szabályozó azt is kifogásolta, hogy az ügyfeleket nem tájékoztatta a platformon történt technikai incidensről, annak ellenére, hogy az jelentős hatással lehetett a megbízások megfelelő végrehajtására.
Az XTB problémákkal küzd – Európán kívül is beavatkoztak
Európán kívül nyilvánosan dokumentált beavatkozás például a brazil Értékpapír-bizottság (CVM) eljárása. Ez 2023 májusában egy deklaratív aktusban kijelentette, hogy az XTB International Limited nem jogosult brazíliai lakóhellyel rendelkező ügyfeleket szerezni, sem értékpapír-kereskedelem közvetítőjeként működni.
A szabályozó hatóság egyúttal elrendelte a brazíliai lakosoknak szóló befektetési lehetőségek bármilyen közvetlen vagy közvetett nyilvános kínálásának azonnali leállítását. Ezen utasítás megszegése esetén napi 1 000 brazil real összegű bírság kiszabásának lehetőségére hívta fel a figyelmet, a korábbi cselekményekért esetlegesen fennálló felelősség sérelme nélkül.
Olvasson tovább: Anycoin áttekintés
A problémával a lengyel fogyasztóvédelmi hatóság is foglalkozott
A bírságok és a tőkepiaci felügyeleti intézkedések mellett az XTB a lengyel verseny- és fogyasztóvédelmi hatósággal (UOKiK) is vitába keveredett. A társaság 2023-as éves jelentéséből kiderül, hogy a hatóság két üzleti feltételt vitatott meg, mint lehetséges tiltott szerződéses kikötést.
A 2023. decemberi határozat arra kötelezte a vállalatot, hogy módosítsa ezeket a rendelkezéseket, tegye közzé a határozat tartalmát, vegye fel a kapcsolatot az érintett ügyfélcsoporttal, és kamatokkal együtt kártérítést nyújtson azoknak, akiknek a panaszát a vitatott rendelkezések alapján elutasították. Ebben az esetben nem szabtak ki bírságot, és a vállalat kijelentette, hogy nem szándékozik fellebbezni a határozat ellen.
További ellenőrzések folynak több országban
Az XTB nyilvános jelentéseiből egyúttal kitűnik, hogy a cég problémái nem korlátozódnak csupán a jogerősen kiszabott szankciókra. A 2025. első negyedévi jelentésében a vállalat közölte, hogy cseh fiókját a Cseh Nemzeti Bank ellenőrizte, és a cég 2 millió koronás, még nem jogerős bírságot kapott, amely ellen fellebbezést nyújtott be.
Ugyanakkor további szabályozói ellenőrzésekről is beszámolt – a lengyel felügyelet ellenőrzéséről, amelynek nyomán a cég végrehajtja a követő ajánlásokat, az XTB International Limited belize-i leányvállalatának az ottani IFSC által végzett auditjáról, a spanyol fiók AML-szabályoknak való megfelelésének ellenőrzéséről, a Lengyelországban folyamatban lévő adóellenőrzésről, valamint a portugál fióknak az ottani értékpapír-piaci hatóság által végzett ellenőrzéséről.
Az XTB problémákkal küzd – a cég továbbra is ügyfélperekkel foglalkozik
A szabályozói eljárások mellett polgári jogi perek is folynak. Az XTB a 2025. első negyedéves jelentésében közölte, hogy a társaság és a csoport vállalatai ellen benyújtott követelések összértéke körülbelül 16,3 millió zloty volt. Ebből nyolc eljárás ügyfélkövetelésekre vonatkozott, összesen körülbelül 13,4 millió zloty értékben.
Már a 2023-as éves jelentésében a társaság részletesebben leírta többek között azt a vitát, amely az állítólagos biztonsági intézkedések elmulasztása miatt keletkezett, és amelynek következtében az ügyfél kárt szenvedett volna. A cég elutasította ezeket az állításokat, és közölte, hogy az első fokon eljáró bíróság elutasította a keresetet, míg a felperes fellebbezést nyújtott be.
Ne hagyja ki: MadisonSix
