Η Ιρλανδία ετοιμάζει αυστηρότερους κανόνες για τα κρύπτο. Η κυβέρνηση της χώρας στη νέα εθνική ανάλυση κινδύνων προειδοποίησε ότι τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία μπορεί να καταχραστούν για ξέπλυμα μαύρου χρήματος, χρηματοδότηση τρομοκρατίας, παράκαμψη κυρώσεων ή για απάτες. Πρόκειται για την πρώτη παρόμοια αξιολόγηση μετά από επτά χρόνια και ταυτόχρονα για σήμα ότι η ρύθμιση των κρυπτονομισμάτων στην Ευρώπη συνεχίζει να κινείται προς μεγαλύτερο έλεγχο της προέλευσης των χρημάτων.
Το ιρλανδικό υπουργείο Οικονομικών δημοσίευσε τη νέα National Risk Assessment, δηλαδή την εθνική ανάλυση κινδύνων που σχετίζονται με το ξέπλυμα χρήματος, τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και τη χρηματοδότηση της διάδοσης όπλων μαζικής καταστροφής. Το έγγραφο αξιολογεί τα κρυπτονομίσματα ως τομέα με «πολύ σημαντικό» κίνδυνο στον τομέα του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Στην προηγούμενη αξιολόγηση του 2019, τα κρυπτονομίσματα είχαν ταξινομηθεί χαμηλότερα.
Περιεχόμενο άρθρου – Κρύπτο στην Ιρλανδία:
- Τα κρυπτονομίσματα δεν είναι πλέον περιφερειακό πρόβλημα
- Νέο πρότυπο για την προέλευση χρημάτων αναμένεται το 2027
- Η Ιρλανδία ασχολείται και με κυρώσεις, φόρους και διαφθορά
- Η Coinbase έλαβε υψηλό πρόστιμο στην Ιρλανδία
- Τα κρυπτονομίσματα κατέχει περίπου το ένα δέκατο των Ιρλανδών
- Η ρύθμιση των κρυπτονομισμάτων θα συνεχίσει να σκληραίνει
Τα κρυπτονομίσματα δεν είναι πλέον περιφερειακό πρόβλημα
Σύμφωνα με τις ιρλανδικές αρχές, η αγορά ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων έχει μεταμορφωθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια. Τα κρυπτονομίσματα από αρχικά περιφερειακό τεχνολογικό φαινόμενο έχουν γίνει πιο συνηθισμένο επενδυτικό εργαλείο. Ωστόσο, σύμφωνα με την κυβέρνηση, αυτό αυξάνει και την ελκυστικότητά τους για εγκληματικές ομάδες.
Ο κίνδυνος δεν είναι η ίδια η κατοχή bitcoin ή ether από συνηθισμένους επενδυτές. Το πρόβλημα, σύμφωνα με τις ιρλανδικές αρχές, προκύπτει όταν τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία χρησιμοποιούνται για γρήγορες διασυνοριακές μεταφορές, απόκρυψη της προέλευσης των κεφαλαίων ή παράκαμψη των παραδοσιακών χρηματοοικονομικών ελέγχων. Τα κρυπτονομίσματα, σύμφωνα με την αξιολόγηση, διαδραματίζουν ρόλο για παράδειγμα σε επιθέσεις ransomware, εγκλήματα ναρκωτικών, απάτες ή σε μεταφορές των οποίων η προέλευση είναι δύσκολο να εντοπιστεί από τράπεζες και ρυθμιστικές αρχές.
Ιδιαίτερη προσοχή δίνει η Ιρλανδία και στα αποκεντρωμένα χρηματοοικονομικά, τα λεγόμενα DeFi. Αυτά επιτρέπουν τη χρήση χρηματοοικονομικών υπηρεσιών χωρίς κλασικούς μεσάζοντες, όπως τράπεζες ή χρηματιστήρια. Ακριβώς η απουσία κεντρικού διαχειριστή μπορεί, σύμφωνα με τους ρυθμιστές, να περιπλέξει την εποπτεία, την επαλήθευση πελατών και την παρακολούθηση ύποπτων συναλλαγών.
Μπορεί να σας ενδιαφέρει: Συνέντευξη με τον Lucien Bourdon από το Trezor
Νέο πρότυπο για την προέλευση χρημάτων αναμένεται το 2027
Μέρος του κυβερνητικού σχεδίου είναι η εισαγωγή νέου τομεακού προτύπου για περιπτώσεις όπου τα κρυπτονομίσματα γίνονται δεκτά ως πηγή κεφαλαίων. Στην πράξη αυτό σημαίνει ότι οι εταιρείες θα πρέπει να επαληθεύουν πιο προσεκτικά από πού προέρχονται τα χρήματα και αν συνδέονται με παράνομη δραστηριότητα.
Αυτό το σημείο αφορά ειδικά καταστάσεις όπου κάποιος ισχυρίζεται ότι το κεφάλαιό του προέρχεται από δραστηριότητες κρυπτονομισμάτων. Οι αρχές θέλουν να διασφαλίσουν ότι δεν αρκεί μόνο η δήλωση του πελάτη, αλλά ότι η προέλευση των κεφαλαίων μπορεί να επαληθευτεί πραγματικά. Το σχέδιο υλοποίησης προβλέπει προθεσμία στο δεύτερο τρίμηνο του 2027.
Για τους συνήθεις χρήστες κρυπτονομισμάτων αυτό δεν σημαίνει απαγόρευση επένδυσης ούτε απαγόρευση συναλλαγών. Θα αφορά μάλλον την ενίσχυση των κανόνων για ιδρύματα, εταιρείες και παρόχους υπηρεσιών που εργάζονται με κρυπτονομίσματα ή δέχονται χρήματα που προέρχονται από ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία. Στην πράξη μπορεί να προστεθεί τεκμηρίωση, έλεγχοι και ερωτήματα σχετικά με την προέλευση των κεφαλαίων.
Η Ιρλανδία ασχολείται και με κυρώσεις, φόρους και διαφθορά
Η νέα ανάλυση δεν περιορίζεται μόνο στο ξέπλυμα μαύρου χρήματος. Επισημαίνει επίσης τον κίνδυνο παράκαμψης διεθνών κυρώσεων, προβλήματα στον φορολογικό έλεγχο και τη δυνατότητα χρήσης κρυπτονομισμάτων για διαφθορά. Τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, σύμφωνα με τις αρχές, μπορούν να διευκολύνουν μεταφορές πέρα από σύνορα και δικαιοδοσίες, γεγονός που περιπλέκει το έργο των φορολογικών αρχών και των ερευνητών.
Άλλο πρόβλημα είναι η μη ενιαία διεθνής ρύθμιση. Ενώ η Ευρωπαϊκή Ένωση εισάγει σταδιακά κανόνες για την αγορά κρυπτοπεριουσιακών στοιχείων, σε άλλα μέρη του κόσμου η εποπτεία παραμένει ασθενέστερη. Οι ιρλανδικές εταιρείες, σύμφωνα με την κυβέρνηση, μπορεί να αντιμετωπίσουν κινδύνους σε διασυνοριακές συναλλαγές, ειδικά αν το άλλο μέρος δραστηριοποιείται σε χώρα με λιγότερο αυστηρούς κανόνες.
Διαβάστε επίσης: yPredict: Επαναστατική πλατφόρμα για πρόβλεψη κρυπτονομισμάτων
Η Coinbase έλαβε υψηλό πρόστιμο στην Ιρλανδία
Το θέμα δεν είναι καθαρά θεωρητικό για την Ιρλανδία. Η ιρλανδική κεντρική τράπεζα πέρσι επέβαλε στην Coinbase Europe πρόστιμο άνω των 21 εκατομμυρίων ευρώ για παραβίαση των κανόνων κατά του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Ο ρυθμιστής τότε επισήμανε αποτυχίες στην παρακολούθηση συναλλαγών μεταξύ 2021 και 2025.
Η υπόθεση έδειξε ότι ακόμη και μεγάλοι παγκόσμιοι παίκτες μπορεί να έχουν πρόβλημα με τη δημιουργία συστημάτων ελέγχου. Για τους ρυθμιστές αυτό είναι επιχείρημα ότι ο κλάδος των κρυπτονομισμάτων χρειάζεται όχι μόνο τυπικούς κανόνες, αλλά και λειτουργική εποπτεία, έγκαιρη αναφορά προβλημάτων και ικανότητα να αντιδρά γρήγορα σε ύποπτες συναλλαγές.
Τα κρυπτονομίσματα κατέχει περίπου το ένα δέκατο των Ιρλανδών
Η αυστηροποίηση έρχεται τη στιγμή που τα κρυπτονομίσματα στην Ιρλανδία δεν είναι αμελητέο θέμα. Σύμφωνα με την ιρλανδική κεντρική τράπεζα, περίπου το 10 τοις εκατό του πληθυσμού κατέχει κρυπτοπεριουσιακά στοιχεία. Συνήθως πρόκειται για μικρότερα ποσά και συχνά μάλλον για επενδύσεις που υπαγορεύονται από περιέργεια παρά από μακροπρόθεσμο οικονομικό σχεδιασμό.
Ακριβώς η ευρύτερη διάδοση των κρυπτονομισμάτων όμως, σύμφωνα με τις αρχές, αυξάνει την ανάγκη για σαφείς κανόνες. Όσο περισσότεροι άνθρωποι και εταιρείες εργάζονται με ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, τόσο μεγαλύτερος χώρος δημιουργείται όχι μόνο για νόμιμες επενδύσεις, αλλά και για απάτες, κατάχρηση άγνοιας επενδυτών και μετακινήσεις χρημάτων που μπορεί να έχουν παράνομη προέλευση.
Η ρύθμιση των κρυπτονομισμάτων θα συνεχίσει να σκληραίνει
Η ιρλανδική κίνηση εντάσσεται στην ευρύτερη ευρωπαϊκή προσπάθεια να τεθεί η αγορά κρυπτονομισμάτων υπό πιο σταθερή εποπτεία. Η Ευρωπαϊκή Ένωση ήδη εισάγει σταδιακά το πλαίσιο MiCA και άλλους κανόνες κατά του ξεπλύματος χρήματος, που επηρεάζουν και τους παρόχους υπηρεσιών στον τομέα των κρυπτοπεριουσιακών στοιχείων. Η Ιρλανδία τώρα δίνει να εννοηθεί ότι θέλει να ενισχύσει κυρίως την πρακτική πλευρά της εποπτείας: επαλήθευση πελατών, έλεγχο προέλευσης κεφαλαίων, ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ ιδρυμάτων και ικανότητα εντοπισμού ύποπτων συναλλαγών.
Για την αγορά κρυπτονομισμάτων αυτή είναι μια ακόμη υπενθύμιση ότι η εποχή της ασθενώς ρυθμιζόμενης ανάπτυξης τελειώνει. Τα κράτη δεν βλέπουν πια τα κρυπτονομίσματα μόνο ως τεχνολογική καινοτομία ή κερδοσκοπική επένδυση, αλλά και ως μέρος της χρηματοοικονομικής υποδομής, που μπορεί να καταχραστεί όπως οι τραπεζικοί λογαριασμοί, τα μετρητά ή οι αδιαφανείς εταιρικές δομές.
Μπορεί να σας αρέσει: Το Bitcoin περιμένει τη Fed
